あなたがカードローンを選ぶならどこを選びますか?
カードローンの種類には銀行や消費者金融、クレジット会社、信販会社など数多くあり、初めてお金を借りる人はかなり迷うと思います。
そんな時に参考になるのが「どのカードローンがおすすめなのか。」これに尽きるのではないでしょうか?
実際カードローンを必要としている人の状況によっておすすめは変わってきますが、どの人が選んでも後悔しないカードローンを探して独自調査をしました。
簡潔に言えば申し込みから審査、即日融資まで平均的にすべての人が満足できるカードローン。これが本当におすすめできるカードローンと言えるしょう。
ここからは当サイト厳選のカードローンおすすめランキングを掲載していきます。
掲載基準で重要視した項目は以下になります。
WEB完結 | スマホからwebで契約まで完結できるかどうか |
内緒で借りれるか | 在籍確認の電話や自宅への郵送物なしなどについて |
審査・融資時間 | 申し込みから借入までの時間が早いかどうか |
金利 | 全体的なカードローンの中で金利がどれぐらいの水準なのか |
利便性 | 提携ATMの数や借入・返済の方法など使い勝手が良いかどうか |
会社の規模間 | 中小カードローンは除外し、資本が大きいところを厳選 |
あくまで当サイトが独自調査した結果で掲載しています。申し込み前に必ず公式サイトで内容を確認するようお願いします。
おすすめ評価 | ★★★★★ 5.0 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短3分* | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短3分* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年4.5%~17.8% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大500万円 | 無料提携ATM | 三井住友銀行ATM |
無利息 | 初回30日間* | アルバイト | 〇 |
*審査、融資時間はお申込の曜日、時間帯によっては翌日以降となる場合があります。
*無利息サービスは初回借入日の翌日から30日間無利息。メールアドレス、WEB明細の登録が必要。
年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミスは申し込み完了から最短3分で借入が可能なスピーディーさと、大手SMBCグループの安心感で人気のカードローンです。
カードレス対応で自宅への郵送物なし、原則勤務先の電話連絡もないため内緒で借入したい人にもおすすめです。
消費者金融カードローンは初回契約の翌日から30日間無利息になる点が特徴(アコム・アイフルなど)ですが、プロミスの場合は「初回借入日の翌日」から無利息がスタートするので契約後にすぐ借入しない人も無駄なく利息0円期間を利用することができます。
また、プロミスアプリや毎月の返済によってVポイントが貯まっていきます。貯まったVポイントは最大1ポイント=1円分として返済や買い物に利用できるので、他のカードローンよりもお得と言えます。
大手の安心感と借入までの早さ、プライバシー保護などすべての面でおすすめできるカードローンです。
おすすめ評価 | ★★★★★ 5.0 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短20分* | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短20分* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年3.0%~18.0% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | × |
無利息 | 初回30日間* | アルバイト | 〇 |
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコム基準を満たす方。
大手三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムはテレビCM等で抜群の知名度がある、おすすめのカードローンです。
WEB完結・カードレス対応+原則勤務先への電話連絡なしのため、誰にも知られずに借入することができます。
申し込み後に免許証などの本人確認書類を提出、その後契約同意する2STEPで借入ができるので面倒な手続きもありません。
初めてのご利用の人は契約日の翌日から30日間金利0円となります。
契約までの手続きもわかりやすく、はじめてカードローンを利用する人におすすめです。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.9 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短15分* | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短15分* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年3.0%~18.0% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | 三井住友銀行ATM |
無利息 | × | アルバイト | 〇 |
年齢満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(SMBCモビット基準を満たす方)
※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です
SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループのカードローンです。大手のため安心・安全に借入することができます。
WEB完結で自宅への郵送物なし&原則、電話連絡なしのため周りにしられずこっそり借りれるカードローンになっています。
スマホアプリから銀行振り込みによる借入は24時間いつでも最短3分で口座に振り込みが可能*。ATMから借入・返済の場合、三井住友銀行ATMなら利用手数料0円なのでかなりお得です。
また、返済額のうち利息分200円につきVポイントが1ポイント貯まり、1ポイント=1円相当として返済にご利用可能なのもおすすめの特徴になっています。
*口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。
*返済専用の銀行口座は会員サービスMyモビ内で確認いただけます。
SMBCモビットカードローンは無利息サービスがないのがデメリットになっています。短期借入なら無利息があるカードローンをおすすめします。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.9 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短18分* | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短18分* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年3.0%~18.0% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | × |
無利息 | 初回30日間 | アルバイト | 〇 |
※貸付条件はリンク先の公式サイトをご確認ください。
満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフル基準を満たす方。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
アイフルは通常のキャッシングローン以外にも、金利が年3.0%~9.5%のファーストプレミアムカードローン、女性向けのSuLaLi、複数借入をまとめる「おまとめMAX」「借り換えMAX」、事業資金向けのローンまで多彩な商品があるのが特徴になっています。
ファーストプレミアムカードローンは、アイフルの利用が初めての方で年齢が満23歳以上59歳までの安定収入がある方であれば申し込みできます。上限金利年9.5%は銀行カードローンよりも低い水準になりますので初めてカードローンを利用する人におすすめです。
アイフルは申し込みから借入まですべての取引がスマホで可能なのもメリットです。スマホアプリがあれば近くのセブン銀行、ローソン銀行で取引ができるのでカード不要でも支障はありません。
はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間利息0円となります。
アイフルは自宅・勤務先への電話連絡は行っておらず、在籍確認の電話が必要な場合でも事前に同意をとってから実施するので安心です。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.9 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短当日 | 在籍確認 | 勤務先へ連絡あり |
融資時間 | 最短当日 | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年1.5%~14.5% | カードレス | 〇 |
限度額 | 10万円~800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | × | アルバイト | 〇 |
三井住友銀行カードローンは銀行でも最短当日利用が可能なおすすめカードローンです。
金利は年1.5%~14.5%の銀行水準で三井住友銀行に口座がなくても利用が可能です。
また銀行では郵送物なしにできないところが多いですが、三井住友銀行のローン契約機で書類を受け取れば郵送物なしになるので内緒に借りたい人にもおすすめです。
カード発行がある場合は、三井住友銀行のATMはもちろん、Enet・セブン銀行・ローソン銀行・ゆうちょ銀行の提携ATM手数料が無料なので利便性はかなり良いと言えます。
金利は銀行水準でカードレス対応、郵送物なしもできて最短当日融資はかなりおすすめのカードローンと言えるでしょう。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.9 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | WEBなら最短25分* | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短25分* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年4.5%~18.0% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大500万円 | 無料提携ATM | 三井住友銀行ATM |
無利息 | 初回60日間 | アルバイト | 〇 |
*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま(パート・アルバイトで収入のあるお客さまも可)は、ご利用が可能です。
*21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクは無利息期間が長いカードローンでおすすめです。はじめての利用なら借入額全額に対する利息がWEB申し込み限定で60日間0円。もしくは、借入のうち5万円まで180日間無利息のどちらかを選ぶことができます(無利息の併用は不可)。
無利息期間が長いので、1~2か月の短期で借入する人は銀行や公的資金で借りるよりもレイクで借りた方が支払う利息が少なくなる可能性があります。
もちろんカードレス対応で原則、勤務先へ在籍確認の電話もありませんので内緒でお金を借りたい人も安心です。
レイクの無利息を上手に利用すれば、一番利息を払わずに借入することが可能です。
商号 | 新生フィナンシャル株式会社 |
ご融資額 | 1万円~500万円 |
ご利用対象 | 満20歳~70歳 安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可) |
貸付利率(実質年率) | 年4.5%~18.0% ※貸付利率はご契約額およびご利用残高によって異なります。 |
遅延損害金 | 年20.0% |
ご返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
ご返済期間・回数 | 最長5年・最大60回 ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。 |
必要書類 | 運転免許証等 収入証明(契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合) |
担保・保証人 | 不要 |
貸金業登録番号 | 関東財務局長(11) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号 |
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.8 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短当日 | 在籍確認 | 勤務先へ電話あり |
融資時間 | 最短当日 | 郵送物なし | × |
金利 | 年1.9%~14.5% | カードレス | × |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | × | アルバイト | 〇 |
以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
②日本国内に居住している方(外国籍の方は永住権または特別永住権をお持ちの方)
③お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
④楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方(※2)
※1 但しパート・アルバイトの方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
楽天銀行スーパーローンは最短当日利用ができる、おすすめ銀行カードローンです。
楽天銀行の口座がなくても借入でき、セブン銀行・ローソン銀行・Enet・イオン銀行・みずほ銀行・三井住友銀行などの提携ATM手数料が無料となっています。
楽天会員ランクによって審査優遇があるのも特徴です(一部例外あり)。
楽天ユーザーにはかなりおすすめできるカードローンです。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.6 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短即日 | 在籍確認 | 勤務先へ電話あり |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年3.9%~17.9% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大300万円 | 無料提携ATM | × |
無利息 | × | アルバイト | 〇 |
dスマホローンはドコモユーザーにおすすめなカードローンです。ドコモの回線契約があれば年-1.0%、dカード契約で最大-1.5%(GOLDの場合)、d払い残高からのお支払いで-0.5%の金利優遇となり、最大年3.0%引き下がります。
融資は最短即日可能となっており、カードレスでスマホで手続きが完結するので面等な郵送等のやりとりは一切ありません。
ドコモユーザー以外でも利用できますが、回線とdカードのクレジットカードを持っている方に特におすすめです。
ドコモ回線とdカード(クレジットカード)を持っていれば最低でも年-1.5%となるので、該当する人にはおすすめできます。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.6 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短10分* | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 最短即日* | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年3.0%~18.0% | カードレス | 〇 |
限度額 | 3万円~300万円 | 無料提携ATM | × |
無利息 | キャッシュバック有 | アルバイト | 〇 |
*お申込みの混雑状況や、ご提出された各種書類の審査状況、お申込の時間帯によってはご希望に添えない場合がございます。
LINEポケットマネーはLINEアプリから申し込みでき契約まですべて完結できるのが特徴です。カード発行はないため自宅への郵送物もありません。
商品プランは一般的な「スタンダードプラン」以外に、限度額が最大3万円までの少額借入「マイペースプラン」もあります。
マイペースプランは借入後の初回返済日が最短6ヶ月後になるため、余裕をもって返済に臨めるのが魅力です。
また、他社の借入を一本化などのおまとめ向けの商品「LINEポケットマネー借りかえ」もあり、金利は年3.0%~15.0%となっていますので消費者金融の借り換えにおすすめとなっています。
いつも利用しているLINEアプリから申し込み~契約まですべて完結するのが魅力になっています。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.6 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短即日 | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | 〇 |
金利 | 年1.4%~14.6% | カードレス | 〇 |
限度額 | 10万円~800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | × | アルバイト | 〇 |
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは金利年1.4%~14.6%の銀行水準と、カードレス選択もしくはテレビ窓口でカードを受けることによって自宅への郵送物なしで借りれるおすすめの銀行カードローンです(カードレス選択は三菱UFJ銀行口座が必要)。
三菱UFJ銀行の口座がなくても借入でき、最短即日融資のため消費者金融からお金を借りることに抵抗がある人から人気があります。
銀行カードローンのおすすめポイントとして、提携のコンビニATM手数料無料があります。バンクイックも自行の三菱UFJ銀行以外のセブン銀行ATM、ローソンATM、EnetATM手数料が無料となっています。
カードから借入・返済をする人にとって、コンビニ提携ATM手数料はその都度取られて(借入時は次回返済時に徴収)金額も大きいため0円で利用できるのは大きなメリットと言えるでしょう。
三菱UFJ銀行に口座がある人には特におすすめできるカードローンです。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.6 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 原則1週間以内 | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 公式HP参照 | 郵送物なし | × |
金利 | 年1.99%~13.5% | カードレス | × |
限度額 | 10万円~800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | ×td> | アルバイト | 〇 |
日本国内にお住まいで次の条件をすべて満たす個人のお客さま
・お申込時の年齢が満20以上、満66歳未満の方
※お申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります。
※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます。ただし、学生の方はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。また、専業主婦・主夫の方のお申込みも承れません。
・当社所定の保証会社の保証を受けられる方
りそな銀行のおすすめポイントはズバリ「金利」です。年1.99%~13.5%でも満足できる利率ですが、りそな銀行で住宅ローンを組んでいる人はさらに年0.5%の引き下げが適用されます。
金利引き下げ適用後は年1.490%~13.000%となりますので、消費者金融カードローンと比較してみるとその差がわかると思います。
ただし、審査結果が出るまでは原則1週間以内と決して早くはありません。急ぎの方にはおすすめできませんが、時間に余裕がある人で初めてカードローンの借入を検討している人には良いと思われます。
デメリット部分としては、審査通過時にりそな銀行口座開設の手続きが必要になる点と無利息がない点です。短期利用であれば無利息期間がある消費者金融カードローンの方がおすすめになります。
りそな銀行カードローンは、長期的な目線で計画的に借入したい人に向いています。金利はかなり魅力的と言えます。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.5 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短即日 | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | × |
金利 | 年1.5%~14.6% | カードレス | × |
限度額 | 最大1,000万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | ×td> | アルバイト | 〇 |
横浜銀行カードローンは全国展開しておらず神奈川県内全域、東京都内全域、群馬県の前橋市、高崎市、桐生市しか申し込みできませんが、おまとめローンとして利用できるのが特徴となっています。
100万円以下 | 年14.6% |
100万円超200万円以下 | 年11.8% |
200万円超300万円以下 | 年8.8% |
上記金利を見ればわかりますが100万円以下で年14.6%、100万円超200万円以下で年11.8%まで下がります。消費者金融3社から金利18.0%で合計150万円借りているような人は横浜銀行カードローンで一本化することをおすすめします。
審査時間は最短即日となっており、契約と同時に融資が可能となっています。ローンカードが届く前に振り込みで借りられるので急ぎの人も安心です。
関東圏しか申し込みできないのがデメリットですが、商品スペックはかなり高いです。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.5 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短即日 | 在籍確認 | 原則電話連絡なし |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | × |
金利 | 年1.30%~12.50% | カードレス | × |
限度額 | 最大900万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | ×td> | アルバイト | × |
20歳以上69歳以下でご本人に毎月安定した収入のある方。
JCBカードローンFAITHはそこまで知名度がありませんが、金利は年1.30%~12.50%の魅力的な金利で最短即日融資が可能なおすすめカードローンです。
しかも5万円をキャッシング1回払いで借りた場合は、年5.0%で借りることができます。
JCBはクレジット会社のため消費者金融(貸金業者)となりますが、銀行と同じく提携のコンビニATM手数料が無料となっています(月3回まで)。
また、原則勤務先への電話連絡なしで借りれる点と、契約完了後カード到着前に振り込みで借入ができる点が魅力となっています。
デメリット部分はパート・アルバイトの方は利用不可の点と、カードレス対応ではないので郵送物が届く点です。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.4 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 最短即日 | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | × |
金利 | 年2.0%~14.0% | カードレス | × |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | ×td> | アルバイト | 〇 |
以下のすべての条件を満たしている方
・カードローン契約時の年齢が満20歳以上66歳未満の方
・安定かつ継続した収入の見込める方
・保証会社の保証を受けられる方
*外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
みずほ銀行カードローンは基準金利が年2.0%~14.0%ですが、住宅ローンを契約している人はさらに年0.5%金利が引き下がります。
金利引き下げ適用後は年1.5%~13.5%となりますので、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人にはおすすめのカードローンとなっています。
WEB完結対応で最短即日融資可能ですが、みずほ銀行の口座開設が必要な点とセブン銀行・ローソン銀行は提携ATM手数料が無料ではない点がデメリットになっています。
金利は魅力的ですが、セブン銀行とローソン銀行の提携ATM手数料が有料なのが惜しい点です。
おすすめ評価 | ★★★★★ 4.4 | WEB完結 | 〇 |
審査時間 | 仮審査最短60分 | 在籍確認 | 勤務先へ電話連絡あり |
融資時間 | 最短即日 | 郵送物なし | × |
金利 | 年2.49%~14.79% | カードレス | 〇 |
限度額 | 最大800万円 | 無料提携ATM | 〇 |
無利息 | ×td> | アルバイト | 〇 |
次の条件をすべて満たす個人のお客様
住信SBIネット銀行カードローンは仮審査が最短60分で回答されるのが特徴になっています。
金利は一般的な銀行カードローン水準の年2.49%~14.79%ですが、所定の条件を満たせば基準金利から年0.1~0.6%の金利引き下げが適用されます。
セブン銀行・ローソン銀行の提携ATM手数料無料なので利便性も良いカードローンです。
住信SBIネット銀行の口座開設が必要な点はデメリットです。スペック的には一般的な銀行カードローンと言えるでしょう。
例えば「できるだけ低金利で1ヶ月お金を借りたい。」と思っている人に、年9.0%の銀行カードローンがおすすめなのか?と言えば実はそうでもありません。
1ヶ月間しか借入をしないのであれば金利が低い銀行カードローンよりも、プロミスやアコムなど無利息サービスがある消費者金融カードローンからお金を借りれば利息は1円も発生しません。
年9.0%のカードローンは確かに低金利ですが利息は必ず発生します。
仮に50万円を1か月間(30日間)年9.0%で借りた場合の利息は500,000×0.09÷365×30=3,698円となり、1か月後に全額返済するにしても503,698円が総額になります。
一方、大手消費者金融は金利が18.0%と銀行に比べると高い設定になっていますが、30日間無利息サービスを使えば1ヵ月後は借りた50万円をそのまま返すだけで完済することができます。
このようにお金を借りる人の状況によっておすすめは変わってきます。いくら金利が魅力的でも、家族・会社に内緒で借りたい人は勤務先への電話連絡なしや、自宅郵送物なしのカードローンからお金を借りたいのです。
カードローンを利用する人の大半が家族や友人に内緒で借りていると思います。カードローンはいつでも借入ができてとても便利ですが「借金」になるため、周りの人に知られたくないのは当然のことです。
そこで初めてカードローンを利用する人向けに、誰にも知られずに借入するポイントを説明していきます。特に大事なのは以下の2点です。
内緒でカードローンを借りるなら、まずは自宅に郵送物が来ないカードローンを選びましょう。
カードローンの流れは申込み→審査→契約→借入となりますが、契約後にローンカードを自宅に郵送するのが一般的です。一昔前まではローンカードを使って借入や返済をしていたのでカード発行は借入の条件になっていました。
しかし現在ではスマホでセブン銀行やローソン銀行から借入ができますし、カードがなくてもアプリを使って振込で借入ができます。
自宅への郵送物は開封されてしまうとカードローンの利用がバレてしまうので、内緒で借りたいなら絶対に郵送物がないカードローンがおすすめになります。
内緒で借りたい人は電話連絡が一切ないカードローンを選ぶようにしましょう。特に勤務先への在籍確認の電話はけっこうバレる確率があります。
大手消費者金融カードローンであれば、原則勤務先への電話連絡なしで借入が可能となっています。
またSMBCモビットのように本人への電話連絡も一切ないカードローンがありますので、徹底的に内緒にしたいのであれば本人への電話連絡もないカードローンがおすすめです。
銀行カードローンは基本的に勤務先への在籍確認を電話で行っており、カードも自宅へ郵送するのが一般的なので内緒で借りたい人は大手消費者金融カードローンの方が良いでしょう。
順位 | カードローン | 理由 |
1位 | SMBCモビット | 原則、本人・勤務先への電話連絡なし&郵送物もなし |
2位 | プロミス | カードレス対応で原則、勤務先へ電話連絡なし |
3位 | アイフル | カードレス対応で原則、勤務先へ電話連絡なし |
消費者金融のカードローンと銀行カードローンの違いが何か知ってますか?
銀行が発行しているのが銀行カードローンと言えばそれは当たりなんですが、詳しく説明すると銀行カードローンには必ず保証会社が付いています。一方、消費者金融カードローンには保証会社が付いていません。これが一番大きな違いとなっています。
保証会社とは債務者が債務不履行になった(借りた人が返済できなくなった)場合、債務者に代わって銀行へ残元金を一括で返済する会社のことを言います。
仮にあなたが銀行カードローンで50万円借りた場合、保証会社が付くのですが、もし返済できなくなった時は保証会社があなたに代わって銀行へ返済をしてくれます。
「保証会社が返済してラッキー!」と思うかもしれませんが、保証会社が払った分の金額はあなたに請求されます。
なので返済する先が銀行から保証会社に変わるだけなのです。借りた人はそこまでメリットはないのですが、銀行は100%回収できることになりますので安心して融資ができるのです。
この保証会社の有無が銀行と消費者金融カードローンの違いになるのですが、保証会社も回収可能と思う人しか保証を受けません。なので銀行カードローンを借りるには保証会社の審査も通過しなければならないのです。
銀行カードローンは保証会社と銀行の2つの審査を受けることになりますので、消費者金融カードローンと比べると審査が厳しくなっています。
また保証会社と聞くと保証専門の会社と思うかもしれませんが、銀行カードローンの保証会社はプロミスやアコムなどの消費者金融やオリコやオリックス・クレジットなどの信販会社が受けている場合が多くなっています。
初めてカードローンを利用する人は公式HPに記載されている最も低い金利(最低金利)を比較する場合がありますが、これは特に見なくても大丈夫です。
なぜなら、カードローンを最低金利利で借りるなら最高限度額での審査に通らなければ適用されません。仮にりそな銀行カードローンで考えると、最低金利の1.990%で借りれる人は800万円型の審査に通ることが条件なのです。
800万円と言えば高級車も買える金額です。よく考えてみてください。銀行の自動車ローンの金利ってどれぐらいですか?
大体2%~3%ぐらいになっていますよね。自動車ローンは車を担保に取られてその金利です。カードローンを無担保・無保証で自動車ローンよりも低い金利で借りれる人はごくごくわずかなのです。
このように、最低金利と最高限度額はカードローンを借りるうえでは期待してはいけない部分です。
カードローンのスペックが進化して限度額800万円はそこまで珍しくなくなりましたが、そんなに高い限度額をいきなり借りることはできないので気にする必要はありません。
そして最低金利についても、ほとんどが適用されない金利なので見る必要はありません。見るのは上限金利だけを見るようにしましょう。
上限金利は実際適用される可能性が高い数字です。この部分を比較してカードローン選びをするようにしてください。
カードローンの種類は消費者金融、銀行、クレジット会社など数多くあり選ぶときにどれがいいのか迷ってしまいます。
一概には言えませんが、2か月以内に全額返済する予定の人は無利息がある消費者金融カードローンをおすすめします。
逆に数年かけて分割して返していきたい人は、金利が魅力の銀行カードローンがおすすめです。
内緒でこっそり借りたい人は消費者金融の方がバレる可能性は低いでしょう。この記事のランキングはあくまで当サイト独自調査によるものですが、それぞれカードローンのスペックと特徴をわかりやすく解説しています。
借入する目的にあったカードローン選びの参考にしてください。